有在理財的朋友一定會知道一個名詞,財商教育以及財商知識,究竟這兩個有多重要呢?
這篇會完整告訴你沒有財商的嚴重性,以及有哪些書籍、管道可以幫助培養、
學習財商的基礎並實行財商,達到最有效的理財方式。
內容
什麼是財商教育
![什麼是財商教育](https://learningisf.com/wp-content/uploads/2020/05/什麼是財商教育.jpg)
我們先了解財商的英文,是由Financial Intelligence Quotient組成的,
可以從英文看到財商就是使用金融的智慧,是暢銷書排行榜
《富爸爸,窮爸爸》的作者羅伯特·清崎所提出來的,財商很重要的觀念,
就是投資的能力和管理金錢的能力,不是能夠賺到10萬、100萬的人才有財商,
即使資產只有2、3萬的普通小資族也可以透過財商,累積到一筆能夠讓你退休的資金,
為了讓大家更加了解實際的例子,下面我會舉兩個例子:
第一個例子是一位醫生,他的收入很高,每個月有25萬,
不過他在30歲以前都沒有想過理財這件事情,所以每個月幾乎把薪水花在娛樂上面,
雖然每個月會存一筆3萬的儲蓄,但是每年他會找一個時間,
放自己一個長假,好好運用他的30幾萬去過個非常奢華的旅遊,
當作慰勞自己一年辛苦的酬勞;另一個例子是一位薪水3萬5的上班族,
了解自己只靠這份薪水沒有辦法讓他好好的退休,因此他開始把錢分作兩個部分,
一個是投資,另一個是生活上的開銷,因此每次薪水一撥下來時,
他就會把投資的金額轉到投資帳戶,剩下就是他的生活花費可以使用的金錢。
想請問一下,你認為上面兩個人誰比較有財商呢?想必大家都會說第二個吧!
答案是兩個財商都不足,第一個是我故意舉的反例,相信大家都知道,
但是一定會好奇第二個為什麼也沒有財商呢?不是沒有,而是不足,
有投資的心態確實很好,但是投資只佔財商其中一部分而已,
另外我自己認為在你的薪資上面總共要做4個劃分,一個生活消費(包含娛樂)、
投資、儲蓄、緊急預備金,我個人認為會再加上後面兩者,
主要原因是因為我們必須控管風險,當你投資在股票、基金、外匯上面時,
你有可能正在經歷短暫的虧損,但是只要你目前不需要領出來的話,
就不算是真正的損失,萬一你正需要錢,你並沒有其他像是儲蓄、緊急預備金可以使用,
那麼你就必須讓你的投資以虧損把錢領出來,這就是你有沒有財商的表現,
如果你有財商的表現,你可以自由地運用自己所賺到的金錢,
而不是想說你的投資正在虧損,要以失敗收場嗎?當然我舉的這個例子只是其中一個例子,
要說到有財商,我個人認為需要符合下面3個重點。
小提醒
有人想要知道儲蓄和緊急預備金的差別:
- 儲蓄:我會讓我的儲蓄占我的資產20~30%左右,原因這部分是我可以動用的資金,可能你今年想要和你的另一半去一趟二度蜜月,這筆資金一定會比你平常的開銷還要高很多,這時候你就可以使用這筆錢,另外讓自己的帳面感覺的有再增加,是有助於你繼續理財的動力。
- 緊急預備金:這是防止你可能突然被解雇、沒有工作收入,幫助你撐過那段時間的一筆錢,這筆錢不可以拿來投資,通常會準備3~12個月,這要看個人,我自己是準備6個月,如果你想要更多了解緊急預備金的話,下面這支影片會詳細介紹:
財商知識的3大重點及作法
對於使用金錢的正確觀念
除了使用金錢之外,要去了解金錢該怎麼使用,因為不了解許多人只會把錢拿來消費,
這完全低估了錢可以做到的事情,因為這部分並不會是觀眾想要看的,
所以我就沒有多說,想更深了解金錢本質可以去多看一些關於財商的書籍,
至於對一般人的我們該怎麼做,才能達到最後一個階段呢?
首先我以我自己的經歷來和大家分享,第一個階段必須要培養高收入技能和學會理財相關知識,
我剛出社會的時候,其實領的薪水大概只有8000左右,因此我那段時間都需要家裡的支持,
我也因為我的收入只有8000,我一直在找有沒有什麼賺錢的方式,
但我發現我沒辦法,因為高收入的技能,我一個都沒有,後來因為接觸一些理財型的Youtuber,
像是好葉、Yale等,我開始慢慢學習一些高收入技能,而我第一個學習的能力就是聯盟行銷,
透過聯盟行銷大師班,我學會架設網站和SEO,我開始經營這個網站,
不過我還是有主動收入,我是找那些工時很短的工作,因為我想要花我的心力經營網站,
我當時主動收入大約3萬左右,每週大約工作30個小時,其他時間我幾乎都在這個網站上面,
經過那一年,我上了超多線上課程,有興趣可以看我的線上課程清單,
雖然不是全部,只有我覺得不錯的課程,我才會放上去,我透過這些線上課程,
學會很多高收入的技能,我前一陣子才明白金錢除了花費還要用來投資自己,
我發現我在這一年所上的線上課程中明白使用金錢的真正意義,
同時我也一邊累積我的主動收入和建構我的被動收入,並不斷的投資我自己。
善用別人的專長替你工作
這個階段要善用別人的才能,一家企業並不是由一個人組成的,
想要成功一定需要一個團隊,因為每一個人都有一定的強處,
![團隊](https://learningisf.com/wp-content/uploads/2020/05/團隊.png)
這時候你就是要利用別人幫助你賺錢,這也是每一個老闆正在做的事情,
老闆請員工,是因為他需要把他的時間花費在高產值的事情上面,
這個階段除了要利用別人為你賺錢之外,同時你也要繼續累積財富,
同樣以我為例子:我目前經營這個網站,他目前已經為我帶來五位數字的被動收入,
但是當我想要做的更大的時候,我需要善用別人的才能,我會架設網站和SEO,
但是我作圖的能力很弱,或是經營能力沒有很強,
這時候我可以雇用一些這方面專長的員工幫助我,這也是我目前想要做的事情,
所以在圖片方面我有請人幫我設計,接下來預計會擴展到其他平台,
同樣也會請人幫我經營,這就是財商的第二個階段,善用別人的專長幫你賺錢,
並讓你自己去做你最熟悉的事情,提高你產能的最大化,也因為在這個階段,
目前累積財富的速度我自己發現已經比第一階段快很多,所以我才會說只有2萬薪水的上班族,
也可以透過財商達到財富自由就是這個道理。
達到財富自由
有些人是說只要被動收入超過你的主動開銷你就可以算是財富自由,
但是我其實是有給我自己設定賺到多少數字才算是我的財富自由,
同時我也想好我退休之後要做什麼事情,不過因為我還沒達到,
所以等我達到的時候,我就會更新在這個上面,在財商第三個階段就是要達到財富自由,
而且開始要回饋社會,其實我當初一直不解為什麼,但是當我想通財商這個詞之後,
我所有問題都解開了,這個問題就留給正在學習財商的你去想想,
可能你的答案會跟我的不一樣。
我上面的步驟是是我在理解羅伯特·清崎的財商之後,為自己所設定的3大重點,
自從我了解什麼是財商之後,我非常注意我目前所購買的東西到底是資產還是負債,
我會去考慮這真的是我目前所需要的東西嗎?我想要像全世界20%的富人,
還是80%的窮人,當然我還是會有娛樂,只是並不是一口氣就去一趟歐洲旅遊之類,
我了解也是需要犒賞自己,所以我在後來都是以我每年資產的10%為我明年的娛樂金,
這個目的同時也驅使我必須要在今年好好努力,那麼明年才有夠多的娛樂資金,
接下來我列了幾項一個有財商的人會有的表現:
有財商的人會怎麼做
能控制自己資金的流向
有財商的人是會控制金錢,而不是讓金錢來控制他,意思就是說你不會想說,
這個月快沒有錢了,要怎麼辦,有財商的人不會遇到這種事情,
會清楚知道自己資金的流向,了解每一筆花費是為了什麼,控管好自己的錢。
會投資理財
這裡所講的投資理財不只是股票、外匯的投資,包含你投資自己去學習,
獲得新的技能,這一類都算是你的投資,也是因為這樣,我反而在離開大學生活之後,
花了更多時間和金錢在學習高收入技能上面,想了解我今年到底學了哪些新技能,
可以看我這一篇線上課程學習清單,線下的課程因為沒有網址沒辦法介紹了。
![投資理財分配](https://learningisf.com/wp-content/uploads/2020/05/投資理財分配.jpg)
不容易被詐騙
有財商的人並不容易被騙,因為他需要很清楚他的金錢流向和回報率大概多少,
所以只要大了解一下,馬上就能知道這一項的投資報酬率合不合理,
我個人其實非常感慨,要是我早點學習財商,那麼我就不會被傳銷騙了,
這邊強烈建議大家不要接觸傳銷,十之八九真的都是騙人,
大學時還信誓旦旦覺得自己不會那麼笨,但是等到出社會之後,
才發現自己對這個世界完全不了解,也是因為被傳直銷騙了這一件事情,
我才會開始認真學習理財,閱讀財商相關的資料。
懂得分享
分享出去代表是你有的東西,可以多看看現在的有財商的人,
他們的事業有一部分就是分享,分享除了可以幫助更多人之外,
同時也能夠讓人信任他,藉此獲得更多的錢脈,
這是我從許多高財商的人身上學習到的事情。
財商最推薦的書籍
首先當然就是羅伯特·清崎的《富爸爸,窮爸爸》,這一本書是每一位學習財商的人必看的書籍,
畢竟羅伯特·清崎他是提出財商這個觀念的第一人,首推這本書籍,
幾乎每年都會排進紐約暢銷書排行榜裡面,這本書我會推薦至少可以讀個3次,
好好把富人的觀念吸收進到你的頭腦裡面,一定要記得,最好的投資就是自己。
如何學習財商
其實讀書是最好學習財商的方式,可是有些人對讀書會感到很厭煩,
這邊推薦一個我在今年所上的跟財商相關的課程,就是好葉的財商說書課,
好葉是一位訂閱超過65萬的Youtuber,他同時也是我的投資老師,
因為他的課程我幾乎都有上,想要更多了解他,可以看這一篇。
這一堂財商說書課,好葉選了在財商界相當有名的書籍,將他的精華整理出來,
同時包含了剛剛所說到的富爸爸,窮爸爸,每本書籍整理
並繪製成動畫,原本我們可能讀一本書還要吸收可能要花10幾個小時,
好葉幫你濃縮只要10~20分鐘,你就可以閱讀完一本書,並且好葉會給出行動,
讓你真正實行財商,我個人是覺得這是非常棒的一堂課程,推薦給大家,
如果想要更了解這一堂課程,可以看我下面這一篇文章,有更詳細的講解。
推薦文章:【財商課程推薦】好葉財商說書課評價 | 改變我理財觀念的一堂課
我個人認為財商對這個時代每個年輕人真的相當重要,畢竟我們的薪水大不如前,
如果你只會想說要靠著你辛辛苦苦賺錢並存錢,那麼你這一輩子可能會過得很辛苦,
如果你是家長,更需要把正確的財商觀念帶給你的小孩,家長是影響最深的,
祝各位在培養財商的路上,一步一步實現財富自由。
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